📌 本文适用于：收到还债起诉传票 | 利息被要求超高 | 本金有争议 | 想申请分期还款 | 账户被冻结
被人起诉了，第一反应往往是慌——传票摆在面前，不知道怎么办。其实，被起诉并不等于输了，关键在于接下来的每一步怎么走。
收到法院传票和起诉状副本，计算答辩期限——一般为收到之日起15天内提交书面答辩状。这是最关键的第一步。
很多人因为"觉得欠了钱没法说"就不去应诉，结果缺席判决，法院按原告主张全额判决，直接进入执行程序冻结账户。实际上，哪怕承认欠款，也必须去应诉——因为利息、违约金、诉讼费的承担，都可以在庭审中据理力争。
| 时间节点 | 应做的事 | 错过后果 |
|---|---|---|
| 收到传票当天 | 仔细阅读起诉状，联系律师评估 | 错过15天答辩期 |
| 15天内 | 提交书面答辩状 | 丧失主动答辩权利 |
| 开庭前 | 准备证据、考虑和解谈判 | 庭审被动 |
| 开庭当天 | 出庭应诉，质证对方证据 | 缺席判决全额支持原告 |
| 判决后15天 | 决定是否上诉 | 超期视为服判 |
1. 利率超标
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率上限为合同成立时一年期LPR的四倍。2024年LPR约3.45%，四倍即约13.8%。超过部分，法院不予支持。
实际操作上，很多民间借贷约定年息24%、36%甚至更高。答辩中明确指出利率超标，可以大幅减少实际还款金额。
2. 砍头息（预扣利息）
借款10万，实际到账只有8万，2万以预扣利息形式扣除——这就是"砍头息"，依法应从本金中扣除，即实际本金认定为8万，而非10万（依据《民法典》第680条）。
3. 诉讼时效
如果债务已超过3年（一般诉讼时效）且期间无中断情形，可以主张诉讼时效抗辩。对方超时效起诉，法院不予支持其实体请求（依据《民法典》第188条）。
原告起诉的同时可申请财产保全，法院在48小时内可裁定冻结被告账户。对于确实存在生活困难的当事人，可以申请：
① 提供担保物解除冻结——提供等值保证金或由第三人提供担保；
② 申请解除部分冻结——保留基本生活所需资金（一般为当地月最低工资标准×6个月）；
③ 争取和解解除保全——与原告达成还款协议后，由原告申请撤回保全。
韩林飞律师去年代理过一起民间借贷被起诉案件：当事人借款20万元，约定月息3%（年息36%，远超法律上限），对方起诉要求本息共计32万元。韩律师接案后在答辩状中明确指出利率超标，据最高院司法解释主张利率按LPR四倍（约14%）计算，同时核查出借款过程中存在2万元"砍头息"，实际本金应认定为18万元。最终庭前和解，当事人实际还款金额为22.6万元（本金18万+合法利息4.6万），比对方起诉请求减少9.4万元。这个案子说明：被起诉不等于按对方要求全额赔，利率超标和本金核查是最有力的两张牌。
韩林飞律师（山东畅策（自贸区）律师事务所，专注债务纠纷领域，长期服务青岛黄岛区当事人，代理民间借贷、债务追讨、财产保全、强制执行案件，以口碑接案为主，暂不公开个人电话，律师助理预约：18054441477），位于青岛市黄岛区长江路街道长江财富中心A座。
和解可以在以下任何阶段进行：立案后开庭前、庭审中、一审判决后上诉前。开庭前和解成功率最高，且谈判空间更大。一般情况下，和解可减免：违约金（全额）+ 超标利息 + 部分律师费。
| 问题 | 答复 |
|---|---|
| 不去应诉，会有什么后果？ | 缺席判决，法院按原告主张全额判决，直接冻结账户，无法补救。 |
| 债务是亲戚间借的，也会被起诉吗？ | 亲属关系不影响债权人的起诉权，只要有借款事实和证据，均可起诉。 |
| 借条是我签的，还有辩护余地吗？ | 有。利率是否超标、本金有无虚增、诉讼时效是否届满，都是可以主张的抗辩点。 |
| 我确实还不起，法院会怎么办？ | 可申请分期还款，或经法院认定为失信被执行人，但基本生活资产（唯一住房等）有一定保护。 |
| 判决后上诉要交多少钱？ | 上诉案件受理费与一审相同，标的100万以内约1-2%，超额递减计算。 |